金融机构反洗钱新规落地，同盾“云图”助力场景化智能风控

　　近日，中国人民银行印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》(中国人民银行令〔2021〕第3号，以下简称《办法》)，进一步明确了金融机构反洗钱内部控制和风险管理要求。同盾科技作为国内领先的智能分析与决策服务商，创新性地推出智能反洗钱图谱解决方案，立足监管要求，适用于金融机构的多个业务场景，包括客户身份识别关联分析与风险评估、客户自身及串并案的资金链路分析等，能够高效智能地监测可疑主体和交易，识别具有反洗钱嫌疑的异常资金结构和反洗钱团伙，帮助金融机构构建智能风控机制，实现反洗钱事中实时决策。

　　同盾“云图”智能反洗钱图谱解决方案主要适用于以下五大场景：

　　1、客户关联关系洞察

　　金融机构积累的碎片化数据之间存在着大量基于关系的知识，包括面向企业和个人的交易关系、结算户关联、法人关系、联系关系、股权关系等，这些关系知识错综复杂，并未完全得到发掘。

　　同盾云图扩充了金融机构运用人工智能、大数据技术进行知识管理和发现的能力。基于反洗钱知识库，运用知识图谱分析技术，实现实体之间的关系管理和探查，并且提供对未知关系的挖掘分析能力，为义务机构反洗钱调查提供知识的快速查询和分析挖掘服务。

　　2、异常关联结构挖掘

　　同盾云图反洗钱解决方案基于业务经验、反洗钱规则、历史风险案件特征，挖掘符合洗钱特征的异常图结构模式，定位复杂的交易路径，具体包括：频繁汇入汇出，集中/分散、转入/转出，环状异常交易，自定义业务子图结构等。

　　3、反洗钱事中决策

　　有别于黑白名单、规则引擎和机器学习模型进行实时防控的传统反洗钱方式，同盾“云图”基于图分析和半监督的机器学习模型，实现主动识别用户行为和关联的异常，对具有标签的实体进行关联扩散，事中干预开户、交易等环节的进行，做到提前预警，实现反洗钱管控由事后向事中转移。

　　4、案件和涉案名单查证分析

　　随着监管和公安对反洗钱排查的精准性和覆盖度要求越来越高，基于同盾“云图”知识图谱平台，能够对监管和公安名单、风控监测平台的触警实体进行深入的关系圈风险分析，充分挖掘关联主体机构存量的可疑实体，输出可疑实体名单和要素信息，形成案件分析报告，用于分支机构认定核实和管控。

　　5、可疑洗钱团伙挖掘

　　针对反洗钱团伙挖掘模型选取时间段内的资金交易，同盾“云图”知识图谱平台还能够建立客户资金交易的关系网络，对网络图进行有向图的社团划分，构建具有反洗钱区分度的群组，高效识别可疑的反洗钱目标团伙，并且，同盾平台还能够在此基础上对群体进行风险排序和深度分析，方便稽查部门重点关注排查风险度较大的社团。

　　在某银行对某涉赌涉诈团伙进行挖掘锁定的案例中，基于同盾科技云图平台的紧密度模型，成功预测出多个行方账户与涉黑账户关系较为紧密，具有极高的关联风险;团伙中的部分账户最多命中6个疑似洗钱标签，其中，黑账户平均命中3.88个疑似洗钱标签。同盾专家由此得出分析结论，研判和定性部分行内账户存在洗钱或赌博违法行为。

　　据悉，同盾“云图”智能反洗钱图谱解决方案已被广泛应用于多家股份制银行、头部城商行、农商行和支付机构。